Kalkulator Pinjaman Perumahan Malaysia

Anggarkan ansuran bulanan, kelayakan pinjaman, nisbah khidmat hutang (DSR) dan kos awal pembelian (duti setem, yuran guaman, yuran penilaian).

Butiran anda

Jumlah Bayaran Pendahuluan
%
RM
Antara 0% hingga 50% daripada harga. 10% adalah kebiasaan.
1 hingga 35 tahun (had maksimum Bank Negara Malaysia).
Kebanyakan pinjaman perumahan di Malaysia kini sekitar 4.2% hingga 4.5% setahun.
Pinjaman kereta, pinjaman peribadi, pinjaman pelajaran PTPTN, kad kredit dan bayaran balik pinjaman lain.

Apa yang dikira oleh kalkulator ini

Anggarkan ansuran bulanan pinjaman perumahan di Malaysia, jumlah yang boleh dipinjam berdasarkan pendapatan, nisbah khidmat hutang (DSR) dan kos awal pembelian: duti setem bagi Memorandum Pindahan (MOT) dan perjanjian pinjaman, yuran guaman dan yuran penilaian. Contohnya, rumah RM 600,000.00 dengan bayaran pendahuluan 10%, tempoh 30 tahun dan kadar 4.25% setahun mempunyai ansuran bulanan kira-kira RM 2,656.48.

Contoh pengiraan

Dikira dengan formula yang sama seperti kalkulator, menggunakan nilai permulaannya.

PerkaraJumlah
Harga hartanahRM 600,000.00
Bayaran pendahuluan (10%)RM 60,000.00
Jumlah pinjaman (margin pembiayaan 90%)RM 540,000.00
Tempoh dan kadar faedah30 tahun pada 4.25% setahun
Ansuran bulananRM 2,656.48
Jumlah bayaran balik dalam 30 tahunRM 956,331.15
DSR (pendapatan RM 15,000.00, komitmen sedia ada RM 1,500.00)27.71%
Duti setem MOTRM 12,000.00
Yuran guaman Perjanjian Jual Beli (SPA)RM 7,250.00
Duti setem perjanjian pinjaman (0.5%)RM 2,700.00
Yuran guaman perjanjian pinjamanRM 6,650.00
Yuran penilaian (anggaran)RM 1,250.00
Jumlah kos awalRM 29,850.00
Tunai diperlukan semasa membeli (bayaran pendahuluan + kos awal)RM 89,850.00

Andaian

Soalan lazim

Berapakah bayaran pendahuluan yang diperlukan untuk membeli rumah di Malaysia?

Ramai pembeli membayar 10% daripada harga (pinjaman 90%) bagi rumah pertama atau kedua, dan kalkulator ini bermula pada 10%. Bank Negara Malaysia mengehadkan nisbah pinjaman kepada nilai (LTV) kepada 70% bagi pinjaman perumahan ketiga dan seterusnya bagi seseorang individu, jadi anda memerlukan sekurang-kurangnya 30% ketika itu. Margin pembiayaan sebenar ditentukan oleh bank.

Apakah nisbah khidmat hutang (DSR), dan berapa yang diterima bank?

DSR ialah bahagian pendapatan kasar bulanan anda yang digunakan untuk bayaran balik pinjaman, termasuk pinjaman perumahan baharu. Bank Negara Malaysia tidak menetapkan satu had; bank menilai kemampuan berdasarkan pendapatan selepas potongan berkanun dan kos sara hidup. Kalkulator ini menunjukkan di bawah 60% dengan warna hijau, 60% hingga 70% kuning dan melebihi 70% merah. Dalam contoh pengiraan, DSR ialah 27.71%.

Bagaimanakah duti setem Memorandum Pindahan (MOT) dikira?

Berdasarkan harga atau nilai pasaran, yang mana lebih tinggi: 1% bagi RM 100,000 pertama, 2% bagi bahagian sehingga RM 500,000, 3% bagi bahagian sehingga RM 1,000,000 dan 4% bagi bahagian selebihnya. Bagi RM 600,000.00, dutinya ialah RM 12,000.00. Mulai 1 Januari 2026, hartanah kediaman yang dijual kepada bukan warganegara tanpa taraf penduduk tetap dikenakan kadar rata 8%. Ucapan Belanjawan 2026 mencadangkan pengecualian penuh duti setem bagi rumah pertama sehingga RM 500,000 dilanjutkan hingga 31 Disember 2027. Kalkulator ini tidak mengambil kira pengecualian.

Berapakah tempoh maksimum pinjaman perumahan di Malaysia?

35 tahun. Bank Negara Malaysia mengehadkan tempoh pinjaman perumahan kepada 35 tahun sejak Julai 2013. Dalam had itu, bank menentukan tempoh bagi setiap peminjam.

Apakah kos awal lain yang perlu disediakan?

Duti setem bagi MOT dan perjanjian pinjaman (0.5% daripada pinjaman), yuran guaman bagi Perjanjian Jual Beli dan perjanjian pinjaman (Solicitors’ Remuneration Order 2023: 1.25% bagi RM 500,000 pertama dengan minimum RM 500, kemudian 1% bagi RM 7 juta berikutnya) dan yuran penilaian. Dalam contoh pengiraan, jumlahnya RM 29,850.00. Cukai perkhidmatan (SST) dan kos pembayaran tidak dimasukkan.

Bagaimanakah OPR mempengaruhi kadar pinjaman perumahan saya?

Bagi pinjaman kadar terapung yang diambil mulai 1 Ogos 2022, kadarnya ialah Kadar Asas Standard (SBR) bank ditambah spread, dan SBR sama dengan OPR. Bank melaraskan SBR dalam tempoh 7 hari bekerja selepas perubahan OPR. Pinjaman yang diambil sebelum 1 Ogos 2022 kekal pada BR atau BLR, yang bergerak dengan jumlah yang sama.

Sumber

Peraturan dalam andaian telah disemak dengan dokumen rasmi berikut pada 21 Oktober 2026.